Lieber Eigentum als lebenslange Miete

Günstige Zinsen und derzeitig gefallene Immobilienpreise nutzen!

Rechnen Sie doch einmal nach, wieviel Miete Sie so zahlen müssen. Unser junges Ehepaar mit zwei Kindern bewohnt eine 4-Zimmer-Wohnung in Harburg-Eißendorf:

monatliche Miete: 750,- €
nach 10 Jahren: 90.000,- €
nach 20 Jahren: 180.000,-€

(Kinder ziehen aus, Mieterhöhungen und Zinsverlust nicht berücksichtigt)

Hätten Sie dieses Geld auf der Hand, könnten Sie sich ohne Probleme vier Wände leisten...

Bevor Sie ein Haus oder Wohnung kaufen, sollten Sie Ihren finanziellen Spielraum ermitteln.
Wie viel Eigenheim kann ich mir leisten? Diese Frage steht am Anfang der Überlegungen auf dem Weg in die eigenen vier Wände und bestimmt im nächsten Schritt auch die Kriterien für die Suche nach dem passenden Objekt.

Kassensturz

Zum Eigenkapital zählen neben Barvermögen auch Spar- und Bausparguthaben, Aktien, Wertpapiere, vorhandenes Grundstück oder Immobilie und die Muskelhypothek (Eigenleistung).

Zunächst einmal sollten Sie sorgfältig alle monatlichen Einkünfte und Ausgaben in einem Budgetplan aufzulisten. Anfallende Kosten (fixe u. variable Kosten) von den Einnahmen (einschließlich Kindergeld) abziehen.

Unter dem Strich ergibt sich der Betrag, der monatlich zur freien Verfügung steht. Zusammen mit der gesparten Kaltmiete ist das die Summe, die zur Finanzierung der Raten für das Hypothekendarlehen genutzt werden kann. Planen Sie aber nicht den vollen Betrag ein. In jedem Fall sollten Sie noch ein Sicherheitspolster übrig behalten, um unvorhergesehene Ausgaben abzudecken.

Schließlich sollten Sie bedenken, dass die Neben- bzw. Bewirtschaftungskosten etwas höher sind als bei einem gemieteten Objekt. Sie müssen in etwa € 3,-/m² Wohnfläche rechnen.

Wie viel Immobilie ist möglich?

Für eine Summe aus Kaltmiete und frei verfügbarem Einkommen in Höhe je € 1.080,- Monatsrate gibt es aktuell etwa € 200.000,- Darlehen (Basis: Nominalzins 4,5% p.a., 2 % anfängliche Tilgung).

Vorausgesetzt , die Immobilie ist den Kaufpreis wert und Sie haben ausreichend Eigenkapital. In etwa 10-20% des Kaufpreises sollte als Eigenkapital zur Verfügung stehen. Kredit und Eigenkapital zusammen bestimmen den Gesamtkaufpreis der Immobilie.

Interessenten sollten daran denken, dass bei einem Kauf Nebenkosten (z.B. Notarkosten, Gerichtskosten, Grunderwerbssteuer, Gebühren, Honorare usw.) anfallen. Ca. 10-11% Prozent des Kaufpreises sollte man dafür einkalkulieren. Bei einem Neubau ca. 20% des Kaufpreises.

Der Schritt ins eigene Heim lohnt sich für die meisten.

Häufig ist die eigene Immobilie schon mit der gesparten Miete zu finanzieren und die Raten stehen dem Vermögensaufbau und damit langfristig einer soliden Altersvorsorge zur Verfügung.